年化利率36%是高利贷吗

1. 年化利率36%并不是高利贷

根据民事法律保护的利率，年化利率36%并不属于高利贷。民事法律保护的利率是年化利率24%，而24%到36%的范围属于自然债务区。在这个利率范围内，借款方可以向法院起诉，要求保护这个利息。

2. 来源于受金融监管的金融机构提供的年化利率36%不是高利贷

如果年化利率36%是由受金融监管部门监管的金融机构提供的，那么并不属于高利贷。通常来说，只有超过36%的部分才算是高利贷，借款人有权不支付或者运用法律手段追回。而低于等于36%的利率并不被认定为高利贷。

3. 红线是36%年化的变化

过去，高利贷的红线是36%年化利率，即超过36%的部分才被认定为高利贷。然而，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率保护上限调整为年化利率15.4%。因此，现在年化36%已不再属于高利贷范围。

4. 民间借贷利率保护上限是年利率15.4%

根据民法典规定，民间借贷利率保护上限是年利率15.4%。因此，年化利率36%超过了这个上限，理论上可以被认定为高利贷。

5. 年化利率36%属于自然债务区

根据相关规定，年化利率36%在自然债务区内，不属于高利贷范围。只有超出36%的部分才算是高利贷。因此，在日常生活中，如果借款利率保持在36%以下，借款人无法要求出借人归还超过36%的利息。

6. 平台规避法律约定的红线行为无效

对于网贷平台而言，为了获得更高的收入，规避法律约定的红线是无效的。只要借贷费用年利率超过36%，借款人理论上都可以要求出借人归还超过36%的利息。2018年5月，包括公安部、银保监会、央行、工商总局四个部门发布的《关于积极推进互联网金融规范发展的意见》，明确规定不得以高于36%的利率向借款人收费。

7. 民间借贷的利息计算方式

在进行民间借贷时，利息的计算方式需要清楚。如果年化利率为36%，那么月利息就是3分。根据相关规定，借贷费用的年利率超过36%的部分被认定为高利贷。

年化利率36%并不一定是高利贷，关键要根据具体的情况进行判断。根据民事法律保护的利率和金融机构监管的情况来看，年化利率36%并不被认定为高利贷。然而，考虑到民法典中规定的民间借贷利率保护上限为年利率15.4%，超过这个上限的部分即属于高利贷。此外，网贷平台为拿到更高的收入规避法律约定的红线的行为也是无效的。借款人应该在借贷时注意利率的计算方式，确保自己的权益得到保护。